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Quiero cobrar mi criptomoneda. ¿Cómo no voy a violar nada?
En 2021 entró en vigor en Rusia la Ley de Activos Financieros Digitales. La criptomoneda es popular desde hace varios años, pero el gobierno ha hecho su primer intento de regular este mercado y cobrar impuestos sobre los ingresos de las criptomonedas sólo ahora. Ekaterina Kuramysheva, directora de MDC Law, explicó el significado de la nueva ley, y TJ respaldó sus palabras con un experimento: compró una criptodivisa e intentó retirarla en una cuenta.
Material preparado con el apoyo de MDC Law
¿Por qué es necesaria esta ley en primer lugar?
La criptomoneda forma parte desde hace tiempo de la circulación financiera y civil. Es estúpido luchar contra ello. Por el contrario, el Estado debería empezar a recaudar impuestos de las transacciones de criptodivisas.
¿Qué tan sensato es?
Lamentablemente, la ley en su forma actual plantea muchos interrogantes. Creo que cuando se aprobó la ley, no había ni un solo especialista en el grupo de trabajo que tuviera algún contacto con la criptomoneda. Invitaron a banqueros, financieros... a cualquiera, pero no a los que tenían experiencia real con las criptomonedas.
Como resultado, el legislador se limitó a dar a la criptomoneda el estatus de un activo material, de una propiedad, pero todavía no definió las reglas del juego en este mercado: nadie entiende cómo manejar la criptomoneda para no infringir la ley. No hay reglas claras que expliquen cómo no violar nada. Pero hay sanciones penales. Por ejemplo, conozco personalmente a tres propietarios de casas de cambio en Moscú, contra los que se han abierto causas penales desde principios de año (en virtud del artículo 171 del Código Penal, "Actividad empresarial ilegal"). Aunque no mataron ni robaron a nadie, estaban haciendo negocios como parte de su actividad.
Todavía no existe una ley perfecta para las criptomonedas en el mundo, pero las cosas son definitivamente mejores en, por ejemplo, Alemania y Singapur. Tienen "reglas del juego" dentro de las cuales los empresarios operan. En Alemania, por ejemplo, la criptodivisa está regulada por la Ley Bancaria, existe un sólido marco normativo, la criptodivisa puede cambiarse por dinero fiduciario, la minería está permitida y el Ministerio Federal de Hacienda ha publicado directrices fiscales y ha explicado claramente qué constituye una base imponible.
Ekaterina Kuramysheva, directora del bufete de abogados MDC Law
¿Dónde puedo comprar criptomonedas en Rusia?
En los intercambios y en las bolsas de criptomonedas. Por ejemplo, están las bolsas Binance, BitFinex, Poloniex - pero todas son extranjeras. Todavía no hay rusos. La cuestión es que la gente tiene miedo de intentarlo: bueno, te has registrado como operador, ¿pero luego qué? Y la nueva ley no aclara nada: no explica, por ejemplo, cómo debe pagar impuestos un sitio así. ¿Y quién en su sano juicio querría registrar su negocio en estas condiciones? Es como poner un cartel que diga "Ven a registrarme".
Elegimos Binance, una de las mayores bolsas de criptomonedas del mundo, como experimento. Para comprar criptodivisas allí hay que registrar una cuenta y pasar por un sencillo procedimiento de verificación (confirmar el correo electrónico y el número de teléfono, enviar un escaneo del pasaporte y asentir con la cabeza frente a una cámara web). Puede pagar con cualquier tarjeta de los sistemas de pago internacionales. Elegimos Dogecoin - una de las criptodivisas más baratas, que no te importará perder.
¿Cuál es la diferencia entre los intercambios y los intercambiadores?
Una bolsa es una entidad jurídica extranjera. Dispone de una licencia, pero la legislación rusa no regula en absoluto su actividad. Esto significa que no protege en absoluto a los ciudadanos rusos.
Aunque los intercambios solían permitir carteras anónimas, esto es ahora casi imposible: las plataformas temen a los extorsionistas, los estafadores y los financieros terroristas. Por lo tanto, cualquier intercambio le pedirá que demuestre que su cartera está a su nombre y no al de otra persona. Normalmente hay que rellenar un formulario, hacerse una foto con el pasaporte y escribir un número en un papel.
Las criptomonedas también son entidades extranjeras. Están incluso menos regulados que las bolsas. Si un intercambio tiene un volumen de operaciones y el regulador le impone ciertos requisitos, un intercambiador simplemente transfiere bitcoins a una cartera no verificada y recibe un "caché". De hecho, todos los intercambiadores en Rusia son una zona gris. Aunque el intercambiador esté situado en una bonita oficina de la ciudad de Moscú, sigue siendo una historia semilegal. Merece la pena mirarlos con precaución.
¿Cómo retirar dinero de una cartera de criptomonedas?
Deben cumplirse dos condiciones:
Proporcionar un documento que confirme el origen del dinero para la compra. Los propios intercambios suelen ser engañosos: preguntan a los clientes sobre el origen de los fondos no en el momento en que inician el monedero, sino cuando intentan retirar cripto. Un 2-NDFL puede ser adecuado para la confirmación. Si no está ahí, hay que buscar otros medios. Supongamos que su abuela le ha dejado una herencia: bastará con un certificado de herencia. Los documentos sobre la venta de un piso o un préstamo también cuentan.
Asegúrese de que su banco no está en la lista de sanciones. Más de 20 países y organizaciones mantienen listas de sanciones. Entre ellos se encuentran Estados Unidos (OFAC SDN, NON SDN), el Reino Unido (HM Treasury), Suiza (SECO), la UE, la ONU y otros. Por desgracia, las listas de sanciones se elaboran de forma aleatoria: no.